Wachstum im Norden
- Darlehensbetrag: ab 25.000 Euro
- zinsgünstig und unbürokratisch
- hohe Absicherungsquote durch die BB-SH
Gemeinsam mit der Bürgschaftsbank Schleswig-Holstein GmbH (BB-SH) unterstützt die IB.SH mittelständische Unternehmen, inkl. Handwerker/innen und freiberufliche Tätigen sowie Existenzgründer und Existenzgründerinnen. Für Investitionen, Betriebsmittel und gewerbliche Immobilien vergeben wir im Hausbankverfahren zinsgünstige Darlehen in Kombination mit einer Ausfallbürgschaft (50 %, 60 %, 70 % oder 80 %) der BB-SH.
Was sind Ihre Vorteile?
- zinsgünstig
- unbürokratisch
- hohe Absicherungsquote durch die Ausfallbürgschaft der BB-SH
Wer wird gefördert?
- mittelständische Unternehmen, inkl. Handwerker/innen und freiberuflich Tätige
- Existenzgründerinnen und Existenzgründer mit Firmensitz oder Investitionsort in Schleswig-Holstein
Was wird gefördert?
- Investitionsmittel
- Betriebsmittel
- Gewerbliche, eigengenutzte Immobilien
Von der Förderung ausgenommen sind:
- Umschuldungen und Nachfinanzierungen bereits abgeschlossener Vorhaben
- Anschlussfinanzierungen und Prolongationen bestehender Darlehen
- branchenbezogene Förderausschlüsse (Primärerzeugung landwirtschaftlicher Produkte, Fischerei und Aquakultur) bzw. Einschränkungen gemäß jeweils gültiger De-minimis-Verordnung
- Unternehmen in Schwierigkeiten und Sanierungskredite
Wie wird gefördert?
- Darlehensbetrag: 25.000 Euro bis 2.500.000 Euro
- Ausfallbürgschaft der BB-SH obligatorisch (50 %, 60 %, 70 % oder 80 %)
- Auszahlung: 100 % in maximal 3 Teilbeträgen (nach Abruf)
- Zinssatz: bonitätsabhängig nach dem Risikogerechten Zinssystem der KfW (RGZS)
- Bereitstellungskosten: 0,15 % pro Monat ab Beginn des 7. Monats nach Darlehenszusage
- Zinsbindung und Laufzeit: je nach Finanzierungsvorhaben bis zu 20 Jahre
- tilgungsfreie Zeit: Laufzeitabhängig 12-36 Monate
- wahlweise Raten- oder Annuitätendarlehen
- monatliche oder vierteljährliche Zins- und Tilgungszahlungen
- Vorfälligkeits-/Nichtabnahmeentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung/Nichtabnahme
- bankübliche Besicherung
- dingliche Besicherung bei Immobilieninvestitionen
Was ist noch wichtig?
- Darlehen wird über die Hausbank ausgereicht
- Bürgschaftsprovision ist separat an die BB-SH zu zahlen (einmalig 1 %, laufend – je nach Verbürgungsgrad – im 1. bis 3. Jahr 0,70 % bis 1,00 % p.a., danach 0,95 % bis 1,25 % p.a. auf den Darlehensbetrag)
- Es gilt das Datum der Bürgschaftszusage
Wie ist Ihr Weg zur Förderung?
- Antragstellung über eine Hausbank
Konditionen Wachstum im Norden
Laufzeit (Jahre) | Tilgungsjahre | Sollzins- bindung | Einstand | A | B | C | D | E | F | G | H | I |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
max. Hausbank-marge | 1,00 | 1,40 | 1,70 | 2,0 | 2,80 | 3,50 | 4,00 | 5,10 | 7,40 | |||
3 - 5 | 0 - 1 | = Laufzeit | 3,44 | 4,44 | 4,84 | 5,14 | 5,64 | 6,24 | 6,94 | 7,44 | 8,54 | 10,84 |
6 - 9 | 0 - 1 | 5 | 3,44 | 4,44 | 4,84 | 5,14 | 5,64 | 6,24 | 6,94 | 7,44 | 8,54 | 10,84 |
= Laufzeit | 3,44 | 4,44 | 4,84 | 5,14 | 5,64 | 6,24 | 6,94 | 7,44 | 8,54 | 10,84 | ||
10 | 0 - 2 | 5 | 3,44 | 4,44 | 4,84 | 5,14 | 5,64 | 6,24 | 6,94 | 7,44 | 8,54 | 10,84 |
10 | 3,44 | 4,44 | 4,84 | 5,14 | 5,64 | 6,24 | 6,94 | 7,44 | 8,54 | 10,84 | ||
15 | 0 - 3 | 5 | 3,44 | 4,44 | 4,84 | 5,14 | 5,64 | 6,24 | 6,94 | 7,44 | 8,54 | 10,84 |
10 | 3,44 | 4,44 | 4,84 | 5,14 | 5,64 | 6,24 | 6,94 | 7,44 | 8,54 | 10,84 | ||
15 | 3,44 | 4,44 | 4,84 | 5,14 | 5,64 | 6,24 | 6,94 | 7,44 | 8,54 | 10,84 | ||
20 | 0 - 3 | 5 | 3,44 | 4,44 | 4,84 | 5,14 | 5,64 | 6,24 | 6,94 | 7,44 | 8,54 | 10,84 |
10 | 3,44 | 4,44 | 4,84 | 5,14 | 5,64 | 6,24 | 6,94 | 7,44 | 8,54 | 10,84 | ||
15 | 3,45 | 4,45 | 4,85 | 5,15 | 5,65 | 6,25 | 6,95 | 7,45 | 8,55 | 10,85 | ||
20 | 3,45 | 4,45 | 4,85 | 5,15 | 5,65 | 6,25 | 6,95 | 7,45 | 8,55 | 10,85 |
Beispiel: Übernahme einer Schlosserei durch einen Mitarbeiter
Aus Altersgründen übergibt ein Betriebsinhaber seine seit 40 Jahren erfolgreiche Bauschlosserei an einen langjährigen Mitarbeiter. Als Metallbauermeister bringt dieser die notwendigen fachlichen und kaufmännischen Voraussetzungen für die Übernahme und damit seinen Start in die berufliche Selbstständigkeit mit.
Der Kapitalbedarf für die Übernahme setzt sich aus dem Kaufpreis für Firmenwert, Maschinen und Warenlager sowie aus Investitionen in neue Maschinen und notwendige Betriebsmittel zusammen.
Kapitalbedarf | Finanzierungsbausteine | ||
---|---|---|---|
in TEUR | in TEUR | ||
Investitionen | 500 | Investitionen | 500 |
Firmenwert | 50 | Bares Eigenkapital | 75 |
Maschinen | 350 | ERP-Kapital für Gründung (Förderprogramm der KfW mit Eigenkapitalcharakter, Laufzeit 15 Jahre) | 150 |
Warenlager | 100 | Gründung und Nachfolge in Schleswig-Holstein (Laufzeit 10 Jahre) | 325 |
Betriebsmittelbedarf | 50 | ||
Summe Investitionen und Betriebsmittelbedarf | 550 | Summe Investitionen und Betriebsmittelbedarf | 550 |
Da es sich um eine personenbezogene Existenzgründung handelt, kann die Hausbank eigenkapitalähnliche Mittel aus dem Programm ERP-Kapital für Gründung bei der KfW beantragen. Mit diesem Förderprogramm können in Schleswig-Holstein bis zu 30 % der förderfähigen Investitionen finanziert werden. Hierfür erwartet die KfW Eigenmittel von mindestens 15 % der förderfähigen Investitionen.
Über das Programm Gründung und Nachfolge in Schleswig-Holstein der Investitionsbank Schleswig- Holstein (IB.SH) und der Bürgschaftsbank Schleswig-Holstein GmbH (BB-SH) kann die Hausbank ihrem Kunden darüber hinaus eine zinsgünstige Refinanzierung der IB.SH kombiniert mit einer Ausfallbürgschaft der BB-SH anbieten.
Ansprechpartner für Unternehmen und Existenzgründungen




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