Wachstum im Norden

Darlehensbetrag: ab 25.000 Euro
zinsgünstig und unbürokratisch
hohe Absicherungsquote durch die BB-SH

Gemeinsam mit der Bürgschaftsbank Schleswig-Holstein GmbH (BB-SH) unterstützt die IB.SH mittelständische Unternehmen, inkl. Handwerker/innen und freiberufliche Tätigen sowie Existenzgründer und Existenzgründerinnen. Für Investitionen, Betriebsmittel und gewerbliche Immobilien vergeben wir im Hausbankverfahren zinsgünstige Darlehen in Kombination mit einer Ausfallbürgschaft (50 %, 60 %, 70 % oder 80 %) der BB-SH.

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Was sind Ihre Vorteile?

zinsgünstig
unbürokratisch
hohe Absicherungsquote durch die Ausfallbürgschaft der BB-SH

Wer wird gefördert?

mittelständische Unternehmen, inkl. Handwerker/innen und freiberuflich Tätige
Existenzgründerinnen und Existenzgründer mit Firmensitz oder Investitionsort in Schleswig-Holstein

Was wird gefördert?

Investitionsmittel
Betriebsmittel
Gewerbliche, eigengenutzte Immobilien

Von der Förderung ausgenommen sind:

Umschuldungen und Nachfinanzierungen bereits abgeschlossener Vorhaben
Anschlussfinanzierungen und Prolongationen bestehender Darlehen
branchenbezogene Förderausschlüsse (Primärerzeugung landwirtschaftlicher Produkte, Fischerei und Aquakultur) bzw. Einschränkungen gemäß jeweils gültiger De-minimis-Verordnung
Unternehmen in Schwierigkeiten und Sanierungskredite

Wie wird gefördert?

Darlehensbetrag: 25.000 Euro bis 2.500.000 Euro
Ausfallbürgschaft der BB-SH obligatorisch (50 %, 60 %, 70 % oder 80 %)
Auszahlung: 100 % in maximal 3 Teilbeträgen (nach Abruf)
Zinssatz: bonitätsabhängig nach dem Risikogerechten Zinssystem der KfW (RGZS)
Bereitstellungskosten: 0,15 % pro Monat ab Beginn des 7. Monats nach Darlehenszusage
Zinsbindung und Laufzeit: je nach Finanzierungsvorhaben bis zu 20 Jahre
tilgungsfreie Zeit: Laufzeitabhängig 12-36 Monate
wahlweise Raten- oder Annuitätendarlehen
monatliche oder vierteljährliche Zins- und Tilgungszahlungen
Vorfälligkeits-/Nichtabnahmeentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung/Nichtabnahme
bankübliche Besicherung
dingliche Besicherung bei Immobilieninvestitionen

Was ist noch wichtig?

Darlehen wird über die Hausbank ausgereicht
Bürgschaftsprovision ist separat an die BB-SH zu zahlen (einmalig 1 %, laufend – je nach Verbürgungsgrad – im 1. bis 3. Jahr 0,70 % bis 1,00 % p.a., danach 0,95 % bis 1,25 % p.a. auf den Darlehensbetrag)
Es gilt das Datum der Bürgschaftszusage

Wie ist Ihr Weg zur Förderung?

Antragstellung über eine Hausbank

Konditionen Wachstum im Norden

Laufzeit (Jahre)	Tilgungsjahre	Sollzins- bindung	Einstand	A	B	C	D	E	F	G	H	I
			max. Hausbank-marge	1,00	1,40	1,70	2,0	2,80	3,50	4,00	5,10	7,40
3 - 5	0 - 1	= Laufzeit	3,44	4,44	4,84	5,14	5,64	6,24	6,94	7,44	8,54	10,84
6 - 9	0 - 1	5	3,44	4,44	4,84	5,14	5,64	6,24	6,94	7,44	8,54	10,84
		= Laufzeit	3,44	4,44	4,84	5,14	5,64	6,24	6,94	7,44	8,54	10,84
10	0 - 2	5	3,44	4,44	4,84	5,14	5,64	6,24	6,94	7,44	8,54	10,84
		10	3,44	4,44	4,84	5,14	5,64	6,24	6,94	7,44	8,54	10,84
15	0 - 3	5	3,44	4,44	4,84	5,14	5,64	6,24	6,94	7,44	8,54	10,84
		10	3,44	4,44	4,84	5,14	5,64	6,24	6,94	7,44	8,54	10,84
		15	3,44	4,44	4,84	5,14	5,64	6,24	6,94	7,44	8,54	10,84
20	0 - 3	5	3,44	4,44	4,84	5,14	5,64	6,24	6,94	7,44	8,54	10,84
		10	3,44	4,44	4,84	5,14	5,64	6,24	6,94	7,44	8,54	10,84
		15	3,45	4,45	4,85	5,15	5,65	6,25	6,95	7,45	8,55	10,85
		20	3,45	4,45	4,85	5,15	5,65	6,25	6,95	7,45	8,55	10,85

Stand: 27.01.2023 – alle Konditionen sind freibleibend!

Finanzierungsbeispiel für Unternehmensnachfolgen

Beispiel: Übernahme einer Schlosserei durch einen Mitarbeiter

Aus Altersgründen übergibt ein Betriebsinhaber seine seit 40 Jahren erfolgreiche Bauschlosserei an einen langjährigen Mitarbeiter. Als Metallbauermeister bringt dieser die notwendigen fachlichen und kaufmännischen Voraussetzungen für die Übernahme und damit seinen Start in die berufliche Selbstständigkeit mit.

Der Kapitalbedarf für die Übernahme setzt sich aus dem Kaufpreis für Firmenwert, Maschinen und Warenlager sowie aus Investitionen in neue Maschinen und notwendige Betriebsmittel zusammen.

Kapitalbedarf		Finanzierungsbausteine
	in TEUR		in TEUR
Investitionen	500	Investitionen	500
Firmenwert	50	Bares Eigenkapital	75
Maschinen	350	ERP-Kapital für Gründung (Förderprogramm der KfW mit Eigenkapitalcharakter, Laufzeit 15 Jahre)	150
Warenlager	100	Gründung und Nachfolge in Schleswig-Holstein (Laufzeit 10 Jahre)	325
Betriebsmittelbedarf	50
Summe Investitionen und Betriebsmittelbedarf	550	Summe Investitionen und Betriebsmittelbedarf	550

Da es sich um eine personenbezogene Existenzgründung handelt, kann die Hausbank eigenkapitalähnliche Mittel aus dem Programm ERP-Kapital für Gründung bei der KfW beantragen. Mit diesem Förderprogramm können in Schleswig-Holstein bis zu 30 % der förderfähigen Investitionen finanziert werden. Hierfür erwartet die KfW Eigenmittel von mindestens 15 % der förderfähigen Investitionen.

Über das Programm Gründung und Nachfolge in Schleswig-Holstein der Investitionsbank Schleswig- Holstein (IB.SH) und der Bürgschaftsbank Schleswig-Holstein GmbH (BB-SH) kann die Hausbank ihrem Kunden darüber hinaus eine zinsgünstige Refinanzierung der IB.SH kombiniert mit einer Ausfallbürgschaft der BB-SH anbieten.