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Wirtschaft  Bestehende Unternehmen  Darlehen  IB.KMUdirekt

Im Rahmen von IB.KMUdirekt finanziert die Investitionsbank (IB) mit Unterstützung der Landesregierung kleinere und mittlere Unternehmen (KMU).

Neben der Finanzierung von Investitionen wird auch Betriebsmittelbedarf wie z.B. die Ablösung von Lieferantenverbindlichkeiten finanziert. Die Ablösungen von vorhandenen Bankverbindlichkeiten und Gesellschafterdarlehen sind dagegen ausgeschlossen.

Programmteil 1:

Kleine Unternehmen bis 49 Mitarbeiter und Jahresumsatz oder Bilanzsumme von max. 10 Mio. EUR (auch Freiberufler und Einzelunternehmer) in Schleswig-Holstein ab dem 25. Monat nach Eröffnung des Unternehmens

 

Programmteil 2:

Kleine und mittlere Unternehmen bis 249 Mitarbeiter und Jahresumsatz von max. 50 Mio. EUR oder Bilanzsumme von max. 43 Mio. EUR (auch Freiberufler und Einzelunternehmer) in Schleswig-Holstein ab dem 25. Monat nach Eröffnung des Unternehmens

• Unternehmens-/Vorhabensbeschreibung mit folgenden Mindestinhalten:
  - Beschreibung der aktuellen Unternehmenssituation
  - Darstellung der positiven Zukunftsaussichten mit Kommentierung der
    Planumsätze
  - Rentabilitäts- und Liquiditätsplanung
• geordnete wirtschaftliche Verhältnisse, insbesondere kein negatives wirtschaftliches Eigenkapital
• Kapitaldienstfähigkeit muss gegeben sein
• keine Negativmerkmale (z.B. Eidesstattliche Versicherung, Zwangsvollstreckung, Haftbefehl)
• Die IB darf während der Laufzeit des IB.KMUdirekt nie die Bank mit dem größten Finanzierungsanteil sein (Kontokorrentkredite, die bis auf weiteres zur Verfügung stehen, werden angerechnet)

Ein Antragsvordruck inkl. einer Liste der einzureichenden Unterlagen steht Ihnen als Download zur Verfügung.

Die Antragstellung erfolgt i.d.R. über das Kreditinstitut des Unternehmens.

 

Alternativ können im Programmteil 1 Anträge auch durch Wirtschaftsprüfer, Steuerberater, Unternehmensberater oder der Mentoren für Unternehmen in Schleswig-Holstein eingereicht werden. Die IB wird daraufhin von der Hausbank das Einverständnis zur Kreditgewährung durch die IB einholen.

Programmteil 1:

IB-Darlehen von 25 TEUR bis 100 TEUR (100 % des Finanzierungsbedarfs)

 

Programmteil 2:

IB-Darlehen von 50 TEUR bis 200 TEUR bei mindestens gleichhoher Beteiligung der Hausbank

• Laufzeit: zwischen 2 Jahren und 8 Jahren
• Zinssatz: bonitäts- und ratingabhängig (z. Zt. 7 - 9 % p.a. nom.)
• Zinsbindung: fester Zinssatz für die gesamte Darlehenslaufzeit
• Zins- u. Tilgungsrhythmus: monatlich, gleich bleibende Tilgungsraten
• Auszahlung: 100%
• Vorzeitige Rückzahlung: nur gegen Zahlung eines Vorfälligkeitsentgeltes möglich 
• Bearbeitungsentgelt (wird bei Auszahlung einbehalten):
  Programmteil 1: 2 % des Darlehensbetrags (erfolgt die Einreichung des Antrags über die Hausbank, erhählt diese einen Anteil von 1 %)
  Programmteil 2: 1 % des Darlehensbetrags

• Abgabe eines notariellen Schuldanerkenntnisses in sofort vollstreckbarer Form vom Unternehmer (wirtschaftlich handelnde natürliche Person)
• Programmteil 1: keine banküblichen Sicherheiten notwendig
• Programmteil 2: der Hausbank stehen alle ihr bisher bestellten Sicherheiten und vorrangig die neu zu bestellenden Sicherheiten zur Verfügung. Für das IB-Darlehen haften lediglich die neu bestellten Sicherheiten und zwar nachrangig.

• Eine mindestens zweijährige begleitende Beratung durch einen Unternehmensberater ist obligatorisch.
• Während der Darlehenslaufzeit ist ein kommentiertes Kennzahlenreporting einzureichen.

Christian Hank

Tel: (0431) 9905-3368

Fax: (0431) 9905-63368

christian.hank[at]ib-sh.de

 

Dr. Kurt Puls

Tel: (0431) 9905-3367

Fax: (0431) 9905-63367

kurt.puls[at]ib-sh.de

 

Katharina Preusse

Tel: (0431) 9905-3364

Fax: (0431) 9905-63364

katharina.preusse[at]ib-sh.de

 

Ulrike Kiehne

Tel: (0431) 9905-3363

Fax: (0431) 9905-63363

ulrike.kiehne[at]ib-sh.de

 

Nach Eingang des Antrages wird eine Eingangsbestätigung mit Angabe der künftigen Ansprechpersonen versandt.